Оставьте заявку и получите бесплатную консультацию
Мы свяжемся с вами в ближайшее время.
Как перестать жить от зарплаты до зарплаты: топ-5 решений от экономиста
Когда на цены в магазинах больно смотреть, доходы особо не радуют, кажется, что выход только зарабатывать ещё больше или вовсе просто переждать кризис. Но это не так! Экономист и инвестор Анастасия Чирович рассказывает, как прийти к финансовой независимости, даже если у вас не растёт зарплата и есть кредиты.
1. Отслеживайте свои деньги
Прежде чем вы сможете финансово добраться туда, куда хотите, вы должны узнать, где вы находитесь. И единственный способ сделать это — получить представление о том, сколько денег вы получаете и куда они идут.
«Я знаю, что этот пункт бесит многих новичков. Лень, кажущаяся бессмысленность. Мне часто говорили: “Да знаю я, куда уходят деньги, за КУ отдала, в магазине отдала”. А потом оказывалось, что человек платит за домашний телефон и телевидение по 700 рублей в месяц (8400 в год!), при этом ими не пользуется! Я думаю, каждый из нас найдёт более крутое применение такой сумме», — говорит Анастасия Чирович.
Кстати, об Анастасии. Три важных факта про нее:
1. Отслеживайте свои деньги
Прежде чем вы сможете финансово добраться туда, куда хотите, вы должны узнать, где вы находитесь. И единственный способ сделать это — получить представление о том, сколько денег вы получаете и куда они идут.
«Я знаю, что этот пункт бесит многих новичков. Лень, кажущаяся бессмысленность. Мне часто говорили: “Да знаю я, куда уходят деньги, за КУ отдала, в магазине отдала”. А потом оказывалось, что человек платит за домашний телефон и телевидение по 700 рублей в месяц (8400 в год!), при этом ими не пользуется! Я думаю, каждый из нас найдёт более крутое применение такой сумме», — говорит Анастасия Чирович.
Кстати, об Анастасии. Три важных факта про нее:
- Инвестор, которая с нуля и самостоятельно заработала себе капитал. К настоящему моменту суммарная доходность ее портфеля 187%.
- Мама 5-летней очаровательной дочурки, у которой тоже есть свой брокерский счет с недетской годовой доходностью на уровне 35%.
- Преподаватель и магистр экономики. Блоги про инвестиции и финансовую грамотность, выступления, мастер-классы. Сотни благодарных учеников.
Анастасия является основным спикером школы инвестиций и финансов Инвестология
2. Оптимизируйте расходы, а не экономьте
Важный психологический момент — никто не любит экономить. Экономия на себе и своих потребностях приводит, как минимум, к неудовлетворенности, а дальше — и к срывам с долгами.
Лучше подойти со стороны оптимизации. Посмотрите на свои траты за последние месяцы. Какие из них для вас важны, а какие второстепенны? Наверняка, вы обнаружите пару спонтанных покупок, о которых сейчас даже не помните.
На что в первую очередь обратить внимание?
Важный психологический момент — никто не любит экономить. Экономия на себе и своих потребностях приводит, как минимум, к неудовлетворенности, а дальше — и к срывам с долгами.
Лучше подойти со стороны оптимизации. Посмотрите на свои траты за последние месяцы. Какие из них для вас важны, а какие второстепенны? Наверняка, вы обнаружите пару спонтанных покупок, о которых сейчас даже не помните.
На что в первую очередь обратить внимание?
- Подписки на сервисы. Всем ли вы пользуетесь? Есть ли пересечения? Особенно актуально для онлайн-кинотеатров и музыкальных сервисов.
- Дополнительные услуги. Отпишитесь от ненужных услуг банков и телефонных операторов.
- Используйте правило 24 часов. Если у вас появилось желание приобрести что-то незапланированно, например, понравилась новая сумочка, переспите с этой мыслью. Если на следующий день желание осталось, купите.
- Продайте ненужное на авито. Старые комоды, детские вещи, техника отлично продаются.
3. Создайте бюджет
Составление бюджета и его соблюдение — задача номер один для тех, кто хочет изменить свое финансовое положение.
Что такое бюджет? Это когда вы заранее рассчитываете свои доходы и расходы и начинаете планировать. На этом шаге уже не деньги управляют вами, а вы используете их как инструмент достижения своих целей. Например, быстрее погасить ипотеку или скопить на отпуск. Вот те же средства от продажи ненужного на авито можно сразу отложить на свою цель.
4. Подушка безопасности и непредвиденные расходы
Во-первых, в вашем бюджете всегда должна быть сумма на непредвиденные расходы. Сломался холодильник, выпала пломба из зуба, позвали на внезапную вечеринку в честь дня рождения, а подарка нет - невозможно всё предусмотреть заранее. Пусть в вашем бюджете будет 3-5 тысяч в запасе. Не потратили? Отлично, эти деньги можно пустить на другие потребности или просто отложить.
Во-вторых, подушка безопасности. Это сумма, которая позволит вам жить комфортно несколько месяцев, если вы потеряете работу, заболеете, либо случится что-то непредвиденное и требующее больших средств.
Подробнее о том, как сформировать подушку безопасности Анастасия рассказывает на онлайн-уроке «Как сформировать капитал с нуля и начать жить комфортно, несмотря на кризис?».
«Знаю, что многим, у кого нет подушки безопасности и есть кредиты, сложно сориентироваться. Вроде и кредиты хочется побыстрее закрыть, а вроде и подушка безопасности нужна. Рекомендую, просто закрывать обе цели планомерно — особенно, если кредитная нагрузка небольшая», — подсказывает Анастасия.
Составление бюджета и его соблюдение — задача номер один для тех, кто хочет изменить свое финансовое положение.
Что такое бюджет? Это когда вы заранее рассчитываете свои доходы и расходы и начинаете планировать. На этом шаге уже не деньги управляют вами, а вы используете их как инструмент достижения своих целей. Например, быстрее погасить ипотеку или скопить на отпуск. Вот те же средства от продажи ненужного на авито можно сразу отложить на свою цель.
4. Подушка безопасности и непредвиденные расходы
Во-первых, в вашем бюджете всегда должна быть сумма на непредвиденные расходы. Сломался холодильник, выпала пломба из зуба, позвали на внезапную вечеринку в честь дня рождения, а подарка нет - невозможно всё предусмотреть заранее. Пусть в вашем бюджете будет 3-5 тысяч в запасе. Не потратили? Отлично, эти деньги можно пустить на другие потребности или просто отложить.
Во-вторых, подушка безопасности. Это сумма, которая позволит вам жить комфортно несколько месяцев, если вы потеряете работу, заболеете, либо случится что-то непредвиденное и требующее больших средств.
Подробнее о том, как сформировать подушку безопасности Анастасия рассказывает на онлайн-уроке «Как сформировать капитал с нуля и начать жить комфортно, несмотря на кризис?».
«Знаю, что многим, у кого нет подушки безопасности и есть кредиты, сложно сориентироваться. Вроде и кредиты хочется побыстрее закрыть, а вроде и подушка безопасности нужна. Рекомендую, просто закрывать обе цели планомерно — особенно, если кредитная нагрузка небольшая», — подсказывает Анастасия.
5. Подготовьте ваши финансы к инвестированию
Когда у вас уже накоплена подушка безопасности, долги погашены или не превышают 20% от доходов, можно начать готовить ваш капитал к работе.
Только официальная инфляция в России за 2022 год составит более 15%. Это значит, что 15% ваших доходов испарятся, потому что вы просто начнёте тратить больше денег на повседневные нужды.
Единственный инструмент, который убережет ваши средства от инфляции и кризисов — это инвестирование. Конечно, бездумно к ним подходить нельзя, сначала нужно разобраться с базовыми понятиями фондового рынка и опять же — привести личные финансы в порядок. С этим вам может помочь Анастасия Чирович.
Когда у вас уже накоплена подушка безопасности, долги погашены или не превышают 20% от доходов, можно начать готовить ваш капитал к работе.
Только официальная инфляция в России за 2022 год составит более 15%. Это значит, что 15% ваших доходов испарятся, потому что вы просто начнёте тратить больше денег на повседневные нужды.
Единственный инструмент, который убережет ваши средства от инфляции и кризисов — это инвестирование. Конечно, бездумно к ним подходить нельзя, сначала нужно разобраться с базовыми понятиями фондового рынка и опять же — привести личные финансы в порядок. С этим вам может помочь Анастасия Чирович.
Открытый урок по личным финансам от Анастасии Чирович
Название онлайн-урока: «Как сформировать капитал с нуля и начать жить комфортно, несмотря на кризис?». С полной программой можно ознакомиться на официальном сайте проекта.
Участники мастер-класса получают ответы на ключевые вопросы, важные на старте создания личного бюджета. Например:
1. PDF-гайд «Банковские карты с кэшбеком»
В этом гайде мы собрали самые выгодные предложения от банков, которые позволят вам получать дополнительные скидки и кэшбек.
2. PDF-файл Подборка от Анастасии Чирович «Топ-10 книг по управлению финансами».
Регистрируйтесь по ссылке: https://investology.info/social-media-finance-web?gcpc=bebe7
Название онлайн-урока: «Как сформировать капитал с нуля и начать жить комфортно, несмотря на кризис?». С полной программой можно ознакомиться на официальном сайте проекта.
Участники мастер-класса получают ответы на ключевые вопросы, важные на старте создания личного бюджета. Например:
- Как сформировать подушку безопасности? Зачем она нужна?
- Как получить выплаты от государства? Пособия, налоговые вычеты;
- Как избавиться от кредитов: методы снижения кредитной нагрузки, рефинансирование;
- Как сэкономить на ипотеке;
- Как начать управлять деньгами, а не давать им управлять своей жизнью.
1. PDF-гайд «Банковские карты с кэшбеком»
В этом гайде мы собрали самые выгодные предложения от банков, которые позволят вам получать дополнительные скидки и кэшбек.
2. PDF-файл Подборка от Анастасии Чирович «Топ-10 книг по управлению финансами».
Регистрируйтесь по ссылке: https://investology.info/social-media-finance-web?gcpc=bebe7