Оставьте заявку и получите бесплатную консультацию
Мы свяжемся с вами в ближайшее время.
Как скопить миллионы на пенсию со средней зарплатой?
Выход на пенсию важный этап в жизни каждого человека и к нему необходимо готовиться заранее. История знает много примеров, когда люди, живущие на скромную заработную плату, накопили миллионы к моменту выхода на пенсию. Они не изучали технический анализ, не читали работ гуру фондового рынка и не погружались с головой в трейдинг. Накопленные миллионы — это результат систематической и грамотно составленной стратегии. Какой? Рассказываем ниже.
Уборщик, скопивший $8млн
Смерть 92-летнего Рональда Рида в июне 2014 года не была особо примечательной, так как он проработал всю жизнь уборщиком, носившим поношенную одежду и отказывающим себе во всех удовольствиях. Но это длилось до тех пор, пока родственникам не стал известен тот факт, что Рональд Рид оставил после себя наследство в размере $8млн. Обычному уборщику помогло сколотить внушительный капитал грамотное инвестирование.
Рональд Рид не единственный пример, когда ничем не примечательные работяги сколачивали крупные капиталы, ведя скромный образ жизни и инвестируя сэкономленные деньги в акции. Россия также богата на такие примеры, когда систематическое следование грамотно выстроенным правилам помогало заработать к старости десятки миллионов рублей.
Рональд Рид родился в 1921 году в бедной семье, его жизнь не была особо примечательной. Сначала юный Рид работал заправщиком, а затем уборщиком в магазине J.C.Penney, где прослужил до 1997 года. Знакомые Рида отзывались о нем, как о скромном и замкнутом человеке. Рональд Рид предпочитал жить скромно, и это касалось абсолютно всего, начиная отказом питаться в заведениях общепита и заканчивая использованием книг и газет исключительно в общественных библиотеках. Однажды его знакомая подарила ему шапку, так как предполагала, что его дела настолько плохи, что он не переживет зиму, если ему не помочь.
Все усилия Рида были не напрасны. Скромный образ жизни позволил ему вкладывать сэкономленные средства в акции. Его инвестиционная стратегия заключалась в приобретении акций голубых фишек – то есть компании с огромной репутацией, стабильным доходом и высоким уровнем ликвидности. Одной из таких компаний является Pacific Gas and Electric, 39 акций которой Рональд Рид купил в 1959 году, вложив $2380. На момент его смерти стоимость данного актива в инвестиционном портфеле возросла до $10,7 тыс. Полученные дивиденды Рональд Рид использовал исключительно для реинвестирования.
Рональд Рид не единственный пример, когда ничем не примечательные работяги сколачивали крупные капиталы, ведя скромный образ жизни и инвестируя сэкономленные деньги в акции. Россия также богата на такие примеры, когда систематическое следование грамотно выстроенным правилам помогало заработать к старости десятки миллионов рублей.
Рональд Рид родился в 1921 году в бедной семье, его жизнь не была особо примечательной. Сначала юный Рид работал заправщиком, а затем уборщиком в магазине J.C.Penney, где прослужил до 1997 года. Знакомые Рида отзывались о нем, как о скромном и замкнутом человеке. Рональд Рид предпочитал жить скромно, и это касалось абсолютно всего, начиная отказом питаться в заведениях общепита и заканчивая использованием книг и газет исключительно в общественных библиотеках. Однажды его знакомая подарила ему шапку, так как предполагала, что его дела настолько плохи, что он не переживет зиму, если ему не помочь.
Все усилия Рида были не напрасны. Скромный образ жизни позволил ему вкладывать сэкономленные средства в акции. Его инвестиционная стратегия заключалась в приобретении акций голубых фишек – то есть компании с огромной репутацией, стабильным доходом и высоким уровнем ликвидности. Одной из таких компаний является Pacific Gas and Electric, 39 акций которой Рональд Рид купил в 1959 году, вложив $2380. На момент его смерти стоимость данного актива в инвестиционном портфеле возросла до $10,7 тыс. Полученные дивиденды Рональд Рид использовал исключительно для реинвестирования.
Стратегия, которой придерживался Рид, состояла из покупки акций крупных и известных компаний в долгосрочной перспективе. К концу жизни инвестиционный портфель Рида насчитывал порядка 95 активов из различных секторов экономики, таких как банковская, коммунальная, железнодорожная отрасли и прочее. В список его инвест-активов входили такие крупные компании, как General Electric, Procter&Gamble, JPMorgan Chase, Jonson&Jonson. Компаний с повышенным уровнем риска, к которым можно отнести высокотехнологичные, Рид старался избегать. К неудачным приобретениям Рональда Рида можно отнести акции инвестиционного банка Lehman Brother, который обанкротился в 2008 году.
Нельзя назвать Рональда Рида совсем «темным» или дилетантом в инвестиционной деятельности, так как в его ежедневном расписании значимым пунктом было прочтение The Wall Street Journal и Barron’s, а также периодические консультации у соседа, работавшего в банке Wells Fargo.
Привычка экономить позволила Риду не только сколотить внушительное состояние, но и сыграла с ним злую шутку, не дав насладиться заработанным капиталом. Более половины капитала Рида ушла на благотворительность, а именно в счет Мемориальной библиотеки Брукса и Мемориального Госпиталя Братлборо.
Скачайте бесплатную «Книгу инвестора». Полезный гайд по инвестициями для новичков шаг за шагом.
Старушки-процентщицы
Американка Энн Шайбер, родившаяся в 1893 году в небогатой многодетной семье, смогла накопить $22 млн. Энн окончила юридическую школу Университета Джорджа Вашингтона и устроилась на работу аудитором недвижимости в Налоговую службу США, где проработала 24 года на зарплату в $4 тыс. в год. После выхода на пенсию в 1944 году она открыла брокерский счет в инвестиционном банке Merrill Lynch и вкладывала деньги в акции крупнейших компаний, из отраслей о которых она больше всего знала. Например, пищевая, фармацевтическая промышленности, индустрия развлечений и прочее. В ее инвестиционный портфель входили акции таких компаний, как Coca-Cola, PepsiCo, Paramount, Columbia Pictures, The Bristol-Myers Squibb и прочие. Инвестиционная стратегия, которой придерживалась Энн Шайбер, гласит – «купил и держи». Энн отказывалась «кормить» брокеров комиссиями и инвестировала исключительно в долгосрок. Важно отметить, что операций по продаже сильно убыточных компаний также не совершалось. Выдержке Энн Шайбер можно позавидовать, она держала акции фармацевтических компаний, которые в моменте показывали 50% убыток, а также стойко пережила черный понедельник 19 октября 1987 года. Последними покупками пожилого инвестора стали Apple и MCI по 100 акций каждой. Однако стоит отметить, что технологичных компаний Энн старалась избегать, так как особо не разбиралась в них.
Энн Шайбер была скромной и замкнутой личностью. Она никогда не была замужем и не имела детей, а семейные отношения с братьями, сестрами и племянниками тяжело назвать теплыми. Так, после кончины Энн все ее состояние в размере $22 млн перешло Иешива-университету в Нью-Йорке.
«Тайная миллионерша» Грейс Гронер родилась в 1909 году, рано стала сиротой и с 12 лет воспитывалась в приемной семье. После окончания колледжа Лейк-Форест юная Грейс устроилась секретаршей в Abbott Laboratories, где проработала 43 года. Первой покупкой на фондовом рынке в 1935 году стали 3 акции компании-работодателя по $60 за каждую. Грейс не продавала акции, а наоборот реинвестировала полученные дивиденды в покупку новых бумаг компании. К 2010 году на инвестиционном счету Грейс Гронер скопилось 100 тыс. акций компании Abbott Laboratories, общей стоимостью $7 млн. Поскольку Гронер не была замужем и не имела родных детей, то все имущество было пожертвовано созданному ей стипендиальному фонду.
Нельзя назвать Рональда Рида совсем «темным» или дилетантом в инвестиционной деятельности, так как в его ежедневном расписании значимым пунктом было прочтение The Wall Street Journal и Barron’s, а также периодические консультации у соседа, работавшего в банке Wells Fargo.
Привычка экономить позволила Риду не только сколотить внушительное состояние, но и сыграла с ним злую шутку, не дав насладиться заработанным капиталом. Более половины капитала Рида ушла на благотворительность, а именно в счет Мемориальной библиотеки Брукса и Мемориального Госпиталя Братлборо.
Скачайте бесплатную «Книгу инвестора». Полезный гайд по инвестициями для новичков шаг за шагом.
Старушки-процентщицы
Американка Энн Шайбер, родившаяся в 1893 году в небогатой многодетной семье, смогла накопить $22 млн. Энн окончила юридическую школу Университета Джорджа Вашингтона и устроилась на работу аудитором недвижимости в Налоговую службу США, где проработала 24 года на зарплату в $4 тыс. в год. После выхода на пенсию в 1944 году она открыла брокерский счет в инвестиционном банке Merrill Lynch и вкладывала деньги в акции крупнейших компаний, из отраслей о которых она больше всего знала. Например, пищевая, фармацевтическая промышленности, индустрия развлечений и прочее. В ее инвестиционный портфель входили акции таких компаний, как Coca-Cola, PepsiCo, Paramount, Columbia Pictures, The Bristol-Myers Squibb и прочие. Инвестиционная стратегия, которой придерживалась Энн Шайбер, гласит – «купил и держи». Энн отказывалась «кормить» брокеров комиссиями и инвестировала исключительно в долгосрок. Важно отметить, что операций по продаже сильно убыточных компаний также не совершалось. Выдержке Энн Шайбер можно позавидовать, она держала акции фармацевтических компаний, которые в моменте показывали 50% убыток, а также стойко пережила черный понедельник 19 октября 1987 года. Последними покупками пожилого инвестора стали Apple и MCI по 100 акций каждой. Однако стоит отметить, что технологичных компаний Энн старалась избегать, так как особо не разбиралась в них.
Энн Шайбер была скромной и замкнутой личностью. Она никогда не была замужем и не имела детей, а семейные отношения с братьями, сестрами и племянниками тяжело назвать теплыми. Так, после кончины Энн все ее состояние в размере $22 млн перешло Иешива-университету в Нью-Йорке.
«Тайная миллионерша» Грейс Гронер родилась в 1909 году, рано стала сиротой и с 12 лет воспитывалась в приемной семье. После окончания колледжа Лейк-Форест юная Грейс устроилась секретаршей в Abbott Laboratories, где проработала 43 года. Первой покупкой на фондовом рынке в 1935 году стали 3 акции компании-работодателя по $60 за каждую. Грейс не продавала акции, а наоборот реинвестировала полученные дивиденды в покупку новых бумаг компании. К 2010 году на инвестиционном счету Грейс Гронер скопилось 100 тыс. акций компании Abbott Laboratories, общей стоимостью $7 млн. Поскольку Гронер не была замужем и не имела родных детей, то все имущество было пожертвовано созданному ей стипендиальному фонду.
- Ингеборг Моотц родилась в 1922 году в бедной многодетной семье, рано вышла замуж и стала домохозяйкой. Муж молодей немки не отличался особой щедростью и мог отказать ей в карманных расходах. В 48 лет Ингеборг приняла решение стать более независимой и пошла обучаться профессии финансового консультанта, но через некоторое время оставила работу из-за болезни. После смерти супруга единственным источником дохода стала пенсия в размере чуть более 1тыс евро. Наследство в виде тысячи акций немецкой государственной энергетической компании VEBA стоимостью 40 тыс. марок (около $25 тыс.) стало отправной точкой инвестиционной деятельности Ингеборг Моотц. Продержав год акции компании VEBA, Ингеборг продала их со 100% прибылью, а затем купила акции крупнейших немецких банков IKB и Commerzbank, которые принесли ей прибыль в размере 130% через год. На протяжении 8 лет немка осуществляла операции с ценными бумагами, которые позволили ей сформировать капитал в 500 тыс. евро.
Инвестиционная стратегия Моотц состояла из покупки крупнейших компаний, входящих в индекс DAX. Из внушительного списка компаний она отдавала предпочтение компаниям со 100-летней историей, а также на дочерние компании этих предприятий. Предпочтение Ингеборг отдавала компаниям банковского сектора, так как они имеют на счетах огромные суммы денег, а их доходы постоянно растут, что позволяет компаниям платить приличные дивиденды своим акционерам.
Перед приобретением акций Ингеборг Моотц предпочитала проводить анализ стоимости акций на данный момент. Если текущая цена были близка к минимуму, то это указывало на серьезные трудности, но при условии многолетней истории, она была уверена, что через пару тройку лет компания справится со всеми трудностями. Моотц проверяла минимальное значение падения за последние 5 лет, чтобы быть уверенной, что цена акции не упадет сразу же после покупки. Затем происходили расчеты для прогнозирования потенциальных доходов на ближайший год: из максимальной цены акции вычиталась минимальная. Моотц не приобретала акции компаний, где дивидендные выплаты были маленькими и в состав акционеров входило небольшое количество людей, владеющих крупными долями капитала, так как считала, что они не заинтересованы делиться прибылью с мелкими держателями акций.
Похожий пример в российской истории – это Лариса Морозова, которая стала инвестировать, выйдя на пенсию. Неоспоримым преимуществом Ларисы Морозовой является многолетний опыт на должности финансового директора. При формировании инвестиционного портфеля Лариса Морозова отдавала предпочтение только тем компаниям, чем мажоритарный акционер был заинтересован в выплате дивидендов. Лариса Морозова придерживалась не тольео дивидендной стратегии инвестиционной деятельности, но и всем известную «купил и держи», что позволило получить дивидендные доходности в размере 52, 123% и так далее процентов. Также отличается Лариса Морозова от иностранных инвесторов, тем что не все заработанные средства она реинвестирует, но и тратит на жизнь.
Сохранить и преумножить
В 2010-х годах стало набирать обороты движение FIRE или ранний уход на пенсию, основной идеей которого является активно зарабатывать в молодости и откладывать порядка 50–75% от з/п. После выхода на пенсию ежегодно снимать 4% от депозита и жить на них. В России насчитывается большое количество приверженцев данного движения.
Все информационные ресурсы пестрят множеством советом, как стать миллионером. Для реализации этой цели необходимо придерживаться определенных правил:
- экономия должна быть разумной означает, что жить нужно на уровень ниже своего дохода. То есть траты должны быть меньше, чем заработная плата. Если придерживаться такого правила, то можно избежать долгов и жизни в кредит.
При планировании расходов следует использовать правило 50/30/20: 50% дохода после уплаты налогов тратить на первостепенные нужды, 30% - на небольшие удовольствия и 20% откладывать. Важно также пересмотреть свои расходы и исключительны легкомысленные, а также использовать любые доступные средства экономии и дополнительного заработка (например, в России можно получить различные виды налоговых вычетов.
Важно помнить правило «инфляции образа жизни», а именно не тратить больше, только потому что есть что потратить. При возникновении дополнительных источников дохода стоит направить «излишние» средства в инвестиции, что позволит быстрее достичь поставленных финансовых целей. Важной рекомендацией является начинать инвестиционную деятельность как можно раньше – это позволит воспользоваться магией сложного процента. Универсальным советом является увеличение дохода, либо количества источников дохода.
Долгосрочная инвестиционная стратегия подразумевает отказ от длительного удержания акций, так как кризисы «обесценивают» активы в столь непростое время. В моменты кризисов лучше отдать предпочтение надежным компаниям, которые значительно просели в цене. В настоящий момент нельзя говорить о безоговорочном и единственно возможном варианте использования именно этой стратегии, так как эффективность инвестиционной деятельности в иностранные ценные бумаги напрямую сопряжена с дополнительными рисками.
Перед приобретением акций Ингеборг Моотц предпочитала проводить анализ стоимости акций на данный момент. Если текущая цена были близка к минимуму, то это указывало на серьезные трудности, но при условии многолетней истории, она была уверена, что через пару тройку лет компания справится со всеми трудностями. Моотц проверяла минимальное значение падения за последние 5 лет, чтобы быть уверенной, что цена акции не упадет сразу же после покупки. Затем происходили расчеты для прогнозирования потенциальных доходов на ближайший год: из максимальной цены акции вычиталась минимальная. Моотц не приобретала акции компаний, где дивидендные выплаты были маленькими и в состав акционеров входило небольшое количество людей, владеющих крупными долями капитала, так как считала, что они не заинтересованы делиться прибылью с мелкими держателями акций.
Похожий пример в российской истории – это Лариса Морозова, которая стала инвестировать, выйдя на пенсию. Неоспоримым преимуществом Ларисы Морозовой является многолетний опыт на должности финансового директора. При формировании инвестиционного портфеля Лариса Морозова отдавала предпочтение только тем компаниям, чем мажоритарный акционер был заинтересован в выплате дивидендов. Лариса Морозова придерживалась не тольео дивидендной стратегии инвестиционной деятельности, но и всем известную «купил и держи», что позволило получить дивидендные доходности в размере 52, 123% и так далее процентов. Также отличается Лариса Морозова от иностранных инвесторов, тем что не все заработанные средства она реинвестирует, но и тратит на жизнь.
Сохранить и преумножить
В 2010-х годах стало набирать обороты движение FIRE или ранний уход на пенсию, основной идеей которого является активно зарабатывать в молодости и откладывать порядка 50–75% от з/п. После выхода на пенсию ежегодно снимать 4% от депозита и жить на них. В России насчитывается большое количество приверженцев данного движения.
Все информационные ресурсы пестрят множеством советом, как стать миллионером. Для реализации этой цели необходимо придерживаться определенных правил:
- экономия должна быть разумной означает, что жить нужно на уровень ниже своего дохода. То есть траты должны быть меньше, чем заработная плата. Если придерживаться такого правила, то можно избежать долгов и жизни в кредит.
При планировании расходов следует использовать правило 50/30/20: 50% дохода после уплаты налогов тратить на первостепенные нужды, 30% - на небольшие удовольствия и 20% откладывать. Важно также пересмотреть свои расходы и исключительны легкомысленные, а также использовать любые доступные средства экономии и дополнительного заработка (например, в России можно получить различные виды налоговых вычетов.
Важно помнить правило «инфляции образа жизни», а именно не тратить больше, только потому что есть что потратить. При возникновении дополнительных источников дохода стоит направить «излишние» средства в инвестиции, что позволит быстрее достичь поставленных финансовых целей. Важной рекомендацией является начинать инвестиционную деятельность как можно раньше – это позволит воспользоваться магией сложного процента. Универсальным советом является увеличение дохода, либо количества источников дохода.
Долгосрочная инвестиционная стратегия подразумевает отказ от длительного удержания акций, так как кризисы «обесценивают» активы в столь непростое время. В моменты кризисов лучше отдать предпочтение надежным компаниям, которые значительно просели в цене. В настоящий момент нельзя говорить о безоговорочном и единственно возможном варианте использования именно этой стратегии, так как эффективность инвестиционной деятельности в иностранные ценные бумаги напрямую сопряжена с дополнительными рисками.